코픽스가 30개월만에 2%대로 내려갔다고 합니다.
밑에서 자세히 알아보겠지만, 코픽스는 주담대 금리 산정에 큰 영향을 미칩니다. 정부가 대출이 폭증하는 상황을 예의주시하고 있지만, 코픽스 인하로 주담대 금리가 내려갈지 관심이 주목되는 부분입니다.
코픽스 '30개월만에' 2%대로 내려...주담대 금리는 어떻게 될까?
목차
1. 코픽스 금리란?
코픽스(COFIX, Cost of Funds Index)는 국내 주요 은행들이 자금을 조달할 때 발생하는 비용을 반영한 지표로, 변동금리 주택담보대출(주담대)의 기준금리로 활용됩니다.
코픽스 금리는 은행의 자금 조달 비용을 가중평균하여 산출되며, 정기예금, 정기적금, 상호부금, 주택부금, 양도성예금증서(CD), 환매조건부채권(RP) 매도, 표지어음 매출, 금융채(후순위채 및 전환사채 제외) 등 다양한 수신상품의 금리 변동이 반영됩니다.
2. 코픽스 금리 종류
신규취급액 기준 코픽스
: 해당 월에 신규로 조달한 자금의 금리를 반영하여 산출되며, 시장 금리 변동에 민감하게 반응합니다.
잔액 기준 코픽스
: 기존에 조달한 전체 자금의 평균 금리를 반영하여 산출되며, 금리 변동에 대한 반응이 상대적으로 완만합니다.
신잔액 기준 코픽스
: 잔액 기준 코픽스에서 상대적으로 고금리였던 과거의 자금을 제외하고, 최근 조달한 자금의 금리를 반영하여 산출됩니다
3. 코픽스 금리 현황
최근 코픽스 금리는 하락세를 보이고 있습니다.
2024년 10월 신규취급액 기준 코픽스는 3.37%로 전달보다 0.03%포인트 하락하였으며, 이는 5~8월 4개월 연속 하락 후 9월에 소폭 상승했다가 다시 하락한 것입니다.
또한, 2025년 1월 기준 신규취급액 기준 코픽스는 3.08%로 전월 대비 0.14%포인트 하락하였습니다.
이러한 코픽스 금리의 하락은 주담대 변동금리의 인하로 이어질 전망입니다.
코픽스 금리의 변동은 주담대 변동금리에 직접적인 영향을 미칩니다.
코픽스 금리가 하락하면 은행의 자금 조달 비용이 감소하여 대출 금리 인하로 이어집니다.
예를 들어, 2025년 1월 신규취급액 기준 코픽스가 0.14%포인트 하락함에 따라, 은행들은 이를 반영하여 주담대 변동금리를 인하할 것으로 예상됩니다.
전문가들은 한국은행의 기준금리 변동이 코픽스 금리에 주요한 영향을 미칠 것으로 전망하고 있습니다.
2025년 기준금리가 2.75%까지 하락할 가능성이 제기되고 있으며, 이는 대출 시장에도 하락 압력으로 작용할 수 있습니다.그러나 은행의 자금 조달 비용, 경제 상황, 글로벌 금리 흐름 등의 변수로 인해 정확한 예측은 어렵습니다.
4. 주담대 금리 하락
금리가 하락할 경우, 변동금리 대출의 이자 부담이 줄어들 가능성이 높아 대출을 고려하는 소비자들에게 유리한 환경을 조성할 수 있습니다.
하지만, 장기적으로 금리 변동성을 고려해 대출 상품을 신중히 선택하는 것이 중요합니다.
금리 인하가 예상되는 시기에는 변동금리 대출이 더 유리할 수 있지만, 금리 상승기에는 고정금리 대출이 상환 계획을 안정적으로 유지할 수 있는 선택이 됩니다.
각 상품의 장단점을 비교하여 자신의 상황에 맞는 결정을 내리는 것이 바람직합니다.
또한, 기존 대출자들은 대환을 통해 금리를 낮추는 방법도 고려할 수 있습니다.
대환 대출은 기존 대출을 상환하고 새로운 대출을 받아 금리를 낮추는 방법으로, 현재의 금리 수준과 자신의 신용 상태를 고려하여 신중하게 판단해야 합니다.
결론적으로, 코픽스 금리는 은행의 자금 조달 비용을 반영하는 지표로서, 주담대 변동금리에 직접적인 영향을 미칩니다.
최근 코픽스 금리의 하락 추세는 주담대 변동금리의 인하로 이어질 가능성이 높습니다.
그러나 개인의 재무 상황, 금리 변동성, 대출 기간 등을 종합적으로 고려하여 고정금리와 변동금리 중 어떤 것이 유리한지 판단하는 것이 중요합니다.
또한, 대환 대출 등의 방법을 통해 금리 부담을 줄일 수 있는지 검토해보는 것도 좋은 방법입니다.
오늘은 코픽스의 뜻과 종류, 주담대 금리에 끼치는 영향, 주담대 금리 인하시 재테크 방법 등에 대해 알아보았습니다.
다음번에는 시중은행별 주담대 금리에 대해 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.
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실제 지난달 가계대출은 전월대비 4조3000억원 증가했습니다. 지난 1월 9000억원 감소했다가 한 달 만에 다시 증가세로 전환한 것이다. 주택담보대출은 5조원 증가하며 가계대출 증가세를 견인했습니다.
과연 우리의 주담대 금리는 어떻게 될까요.